Электронным деньгам закон не писан. Но пишется.

Само понятие – «электронные деньги» давно вошло в обиход. Но что это такое конкретно и четко никто сегодня сказать не может, нет даже более-менее устоявшегося определения электронных денег. А уж правил, по которым они вращаются в виртуальном пространстве, позволяя приобретать отнюдь не виртуальные блага, тем более не существует.

Реальный вес виртуальных расчетов убедительно продемонстрировала действовавшая в Японии торгово-финансовая компания «Эл энд Джи». Ей удалось разбогатеть за счет своих вкладчиков без малого на 500 млн. долларов. Она предлагала каждому желающему вложить в нее тысячу или сколько не жалко долларов, и получить за них эквивалент в электронных деньгах под названием «энтэн». А «энтен» был просто чудом, он, словно птица Феникс, воскресал каждый год на счете вкладчика компании. Так или примерно так работала компания не год, и не два, а без малого десять, привлекла вклады около 37 тысяч человек. А однажды лопнула. За время своего существования она не совершила ни одной реальной операции по управлению средствами вкладчиков, так как была банальной финансовой пирамидой.

Это лишь маленький штрих, который показывает, что в мире электронных денег орудуют вполне реальные мошенники, перед которыми сегодня широко распахнуты двери. Законов, по которым можно и нужно вести дела в этом секторе бизнеса, у нас нет.

Европа лишь недавно озаботилась эти вопросом. "Директива о платежных системах" была одобрена Европейским парламентом в 2007 году, и только с 1 ноября этого года она вступает в силу. Этот документ станет основным инструментом регулирования рынка электронных платежей в Евросоюзе. В нем прописаны ограничения по размеру платежа (от 300 до 10 тыс. евро в разных странах ЕС) и сумма начального капитала компании, обеспечивающей электронные платежи (350 тыс. евро).

Похожий закон нужен и российскому рынку электронных платежей. Власти уже выказали озабоченность по этому вопросу и приступили к разработке соответствующего законопроекта. Но, видимо, их не туда понесло, по крайней мере, по мнению самих участников этого рынка, которые устроили по этому поводу всеобщий сбор.

9 октября участниками рынка электронных платежей была создана ассоциация "Электронные деньги" (АЭД). В ее состав вошли такие представители платежных систем, как НАУЭТ, национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР), WebMoney, "Яндекс.Деньги", провайдер мобильного контента i-Free и процессинговая компания "Объединенная система мобильных платежей" (ОСМП с брендом Qiwi). Целью новой ассоциации, признали все ее участники, является усовершенствование правил регулирования электронных денег.

Но как должны выглядеть эти правила? Стало очевидно, что разрабатываемый чиновниками законом "Об электронных деньгах" откровенно страшит участников бизнеса. Они опасаются введения жесткого регулирования на рынке электронных платежей и необоснованных, на их взгляд, положений и ограничений. Отрасль откровенно мандражирует. Еще бы. На кону большие деньги, по оценке самих участников рынка, оборот электронных платежей в стране уже сегодня приближается к 30 млрд. руб.

А ограничения намечаются однозначно. Ведь эти 30 млрд. игроки рынка электронных платежей, по сути, увели из под носа у банкиров. Тем, конечно же, стало больно и досадно, они ночей теперь не досыпают и думают, как вернуть потерянное.

Банкирам, впрочем, голову особо утруждать не пришлось. Еще 15 сентября на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку прошло первое заседание рабочей группы по подготовке закона "Об электронных деньгах". На нем представители банковского сообщества поступили просто и эффективно - потребовали обязать операторов систем электронных денег получать банковские лицензии. А про себя удовлетворенно подумали: как же, пусть попробуют получить.

Заметьте, в системе WebMoney Transfer, которой, по данным ФИНАМ, принадлежит 69% рынка электронных денег, никогда не употребляется даже само понятие «электронные деньги». Для их обозначения используется термин «титульные знаки». Объясняется это как раз отсутствием закона, который бы определял, что такое электронные деньги и регулировал их обращение. А с вводом термина «деньги», пусть даже электронные, следом тут же ворвутся в процесс и попытаются взять его под контроль всегдашние их хозяева – господа банкиры. И это прекрасно понимают сегодняшние игроки рынка.

"Любая сумма в нашей системе появляется с банковского счета и уходит, в конце концов, на банковский счет, поэтому мы сотрудничаем с банками в вопросах контроля",— отмечал на состоявшейся 9 октября встрече директор по развитию Webmoney Петр Дарахвелидзе. Тем самым, он подчеркивал, что «мы» и «они» всегда вместе, но никак не одно целое. По общему мнению участников рынка электронных денег, жесткое банковское регулирование способно только навредить и даже может оказаться губительным для отрасли. "Электронные деньги — это не банковский депозит, им соответствует другой уровень рисков",— подчеркнула генеральный директор компании "Яндекс.Деньги" Евгения Завалишина на встрече с коллегами. Она тоже считает, что если к платежным системам будут предъявляться те же требования, что и к банкам, электронные деньги могут вообще перестать существовать в России: "Если мы откроем организацию, которая должна получить банковскую лицензию, то есть должна соответствовать всем тем требованиям, которые предъявляются к предприятию, занимающемуся банковской деятельностью, то зачем нам заниматься чем-то еще? В свою очередь, при существующем положении вещей, электронные деньги не интересны и банкам".

Именно при существующем положении вещей, которое банкиры и намерены переломить в свою сторону. На данный момент платежным системам и банкам не удается нормально договориться о сотрудничестве. Электронные кошельки того же WebMoney даже нельзя пополнить с помощью банковской карты, что технически казалось бы сделать проще простого. Пассивность банков в отношении рынка электронных платежных систем на данный момент объясняется только пробелами в законодательстве, других ограничений нет. Поэтому, как только закон появится, начнется передел этого привлекательного для многих сегмента финансового рынка. Крупнейшие банки устремятся в лидеры и здесь, они, либо скупят игроков, которые сейчас есть на рынке, либо попытаются создать собственные доминирующие платежные системы. Схватка впереди предстоит нешуточная.